by Erika Santos |
Last Updated: February 19, 2022 Sobre a Rico
Integrante do grupo XP Investimentos, a Rico Investimentos é uma corretora com sede em São Paulo, em que você pode abrir uma conta para investir o seu dinheiro.
A empresa se define como a porta de entrada das pessoas no universo dos investimentos, tendo como objetivo fazer com que todas elas consigam tirar suas conclusões na hora de investir, sem precisar se tornar especialistas para isso.
A Rico possui um ambiente virtual seguro e exclusivo para seus clientes, que podem realizar suas operações pelo site ou app próprio.
Além disso, a Rico conta com uma plataforma de conteúdos dentro do seu site voltada para o investidor, a Riconnect.
A Rico está presente nas redes sociais, com 748 mil seguidores no Instagram e 470 mil na fanpage no Facebook. Além disso, o canal no YouTube tem 711 mil inscritos.
A Rico é confiável? Para entender o sucesso da corretora, preparei uma resenha com detalhes sobre os serviços oferecidos. Confira.
Visão geral da Rico
A Rico, que faz parte do grupo XP Investimentos, é uma fintech que oferece aos clientes diversos produtos para que eles possam investir.
Trata-se da segunda maior corretora de investimentos do país, que desde 2011 tem o propósito de democratizar o acesso ao universo do mercado financeiro.
Os produtos oferecidos pela Rico são: renda fixa (pública e privada), fundos de investimento e renda variável (com destaque para as ações).
Mas será que a Rico é confiável? Antes de iniciar esta resenha, que tal uns prós e contras iniciais?
Prós
Ótima avaliação dos consumidores no site Reclame Aqui
Além disso, a Rico conta com uma plataforma de conteúdos dentro do seu site voltada para o investidor, a Riconnect.
- Investimentos podem ser realizados pelo computador ou celular
- Plataforma de conteúdos Riconnect com linguagem simples e acessível sobre economia e finanças
- A Rico é confiável porque sua plataforma possui tecnologia que protege informações financeiras dos clientes durante as compras
Contras
- Reclamações nas redes sociais sobre a última atualização do app, que deixou vários clientes com dificuldades de efetuar o login em suas contas
- Não permite a realização de pagamentos via Pix, apenas por TED
Rico: Resenha
Como corretora de investimentos, a Rico trabalha com contas de investidores de todos os perfis: conservador, moderado e agressivo.
A Rico opera com uma carteira de investimentos em renda fixa, renda variável e fundos de investimentos. Caso você tenha interesse, pode até aplicar seu dinheiro na Bolsa de Valores.
Rico é confiável? Para ter acesso a esse serviço, é preciso criar uma conta na corretora, escolher seu perfil de investidor e começar a investir os seus recursos nas opções disponíveis que mais tiverem a ver com você.
Rico: O que é?
A Rico Investimentos é uma corretora de investimentos em que você pode abrir uma conta e realizar suas aplicações pela internet. Dependendo do serviço, são cobradas taxas.
Para realizar seu investimento pela web é utilizado o home broker, sistema de negociação de ações online criado em 1999 pela Bovespa. Ele executa ordens de compra e venda de papéis na Bolsa, além de acompanhar as cotações do mercado em tempo real.
O home broker na Rico acompanha estratégias, acessa estudos, gráficos, tabelas e configura alertas.
A corretora realizou recentemente uma grande mudança em seu aplicativo, para que ele possua mais funcionalidades. Isso gerou uma onda de reclamações entre os clientes, que relataram dificuldades de acesso.
Segundo a Rico, a partir de agora, os investidores possuem um novo login e senha para acessar os serviços da empresa, que foram enviados por meio de e-mail.
O objetivo das mudanças, de acordo com a empresa, é oferecer um ecossistema mais robusto, estável, robusto e inteligente para os clientes.
Rico: Como funciona?
Na Rico, você pode fazer investimentos de acordo com o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou agressivo.
Ao acessar sua conta pela primeira vez, você vai precisar responder algumas perguntas para saber qual deles combina mais com a sua maneira de ser:
- Conservador: investidor que sempre prioriza a segurança em suas aplicações. Na sua carteira, ele mantém a maior parte dos investimentos em produtos de baixo risco, especialmente os de renda fixa, como o Tesouro Direto
- Moderado: investidor que gosta de segurança, mas já possui tolerância a riscos de longo prazo, por estar entre os conservadores e os agressivos. Pode optar por investimentos mais arriscados, dependendo da situação
- Agressivo: é o investidor que entende que podem existir perdas a curto prazo, mas que elas são momentâneas. Ele compreende que elas podem ocorrer para obter lucros maiores a longo prazo
Depois de descobrir o seu perfil de investidor, basta escolher as modalidades de investimentos, que podem ser de renda fixa ou variável.
A renda fixa é considerada menos arriscada, ideal para clientes conservadores e moderados. Dentre as modalidades, estão:
- CDB: é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, em que um banco “empresta” dinheiro para o outro. É uma transação segura e garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). IR: regressivo. Valor mínimo: R$ 10.000
- Tesouro Direto: é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas pela internet. IR: regressivo. Valor mínimo: R$ 100
- LCI e LCA: a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são formas de investimento de baixo risco. IR: isento. Valor mínimo: R$ 10.000
- Debêntures: são títulos de dívidas de empresas. É como se você emprestasse seu dinheiro a uma organização e ela o devolvesse com um rendimento anual. IR: regressivo ou isento. Valor mínimo: R$ 10.000
- Letra de Câmbio: é um título de renda fixa semelhante ao CDB. A principal diferença entre eles é que o primeiro é emitido por um banco e o segundo, por financeiras. IR: regressivo. Valor mínimo: R$ 10.000
A Rico é confiável? A corretora possui simulador de investimento para Tesouro Direto e renda fixa, para que você possa analisar como investir melhor o seu dinheiro.
Já na renda variável, os tipos de investimentos disponíveis são:
- Ações: a Rico disponibiliza o serviço de home broker, através do qual o cliente pode comprar e vender ações. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por ação
- Aluguel de Ações: você pode alugar ações, sem se desfazer delas, mediante o pagamento de uma taxa e prazo pré-determinados. IR: regressivo. Valor mínimo: conforme demanda
- Minicontratos: negocie no home broker Ibovespa e dólar a custos operacionais mais baixos que os de contratos futuros. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por lote padrão
- Micro S&P 500: opere micro contratos futuros de S&P 500 e ganhe exposição às principais empresas da bolsa americana. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por lote padrão
- Futuro de Ações: negocie o futuro de ações e ganhe mais flexibilidade nas suas operações. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por lote padrão
- Contratos futuros: você pode negociar diretamente no home broker ativos de dólar, índice e commodities em uma data futura específica, por um preço preestabelecido. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por lote padrão
- Opções: negocie os direitos de compra e venda de ações com preço e prazo preestabelecidos. IR: 15% a 20%. Valor mínimo: por lote padrão
- Commodities: pela Rico você consegue operar Boi Gordo (BGI), Milho (CCM), Café (ICF), Soja (SJC) e Etanol (ETH) diretamente pelo home broker, conforme regras da área de risco. É necessário ter o termo BMF e o perfil de investidor agressivo
Na Rico há ainda outras opções de investimentos, tais como:
- Fundos de investimento: você pode optar por fundos de renda fixa, multimercado, ações e cambial. IR: regressivo. Valor mínimo: R$ 500
- Fundos imobiliários: remuneração mensal com alternativa mais vantajosa de lucrar no mercado imobiliário. Praticidade na compra e venda e baixos custos das cotas. IR: 20%. Valor mínimo: R$ 200
- Ofertas Públicas (IPO): confira as datas e condições específicas de cada oferta pública para a venda de títulos, ações, debêntures e outros tipos de ativos. IR: variável. Valor mínimo: R$ 80
- CRI e CRA: títulos de renda fixa emitidos por instituições securitizadoras com objetivo de financiar o setor imobiliário e agrícola, respectivamente. IR: isento. Valor mínimo: R$ 10.000
- COE: sigla para Certificado de Operações Estruturadas. Permite que você faça investimentos mais complexos e lucrativos em ativos internacionais, ações, moedas, ETFs, índices e commodities. IR: regressivo. Valor mínimo: R$ 5.000
Rico: Quanto custa?
Na Rico, você abre uma conta de investimentos, onde você movimenta seu dinheiro. Dependendo do serviço, a empresa cobra taxas, mas a maior parte dos serviços é gratuita. Confira:
Conta
- Conta: R$ 0,00
- Manutenção de conta: R$ 0,00
- Saque da conta via TED: R$ 0,00
Tesouro Direto
- Taxa de custódia da Rico: R$ 0,00
- Taxa de custódia da B3: 0,25% a.a.
Renda Fixa
- Corretagem: R$ 0,00
Fundos de Investimento
- Taxa de administração/performance: taxa dos fundos
Renda Variável
A corretagem zero é válida apenas para ordens executadas pelo próprio cliente nas plataformas digitais Rico.
Veja as taxas operacionais variáveis cobradas para ordens executadas pelos canais de atendimento:
- Day Trade: padrão R$ 0,00
- Swing Trade (posição): R$ 0,00
- Day Trade – fracionário: R$ 0,00
- Swing Trade (posição): fracionário R$ 0,00
- Fundos imobiliários, BDRs e ETFs: R$ 0,00
Caso você decida assinar o serviço Rico+, que é uma assinatura de investimentos com aprendizados e análises mensais do universo financeiro, o custo é de R$ 418,80 por ano (ou 12x de R$ 34,90).
Rico: Como cancelar?
Para cancelar sua conta e seu cadastro na Rico é necessário que sua posição em investimentos esteja zerada.
O seu saldo em conta deve estar igualmente zerado, inclusive sem nenhum lançamento futuro programado. Para cancelar o serviço, faça login no site da Rico.
No menu superior direito, clique no seu nome. Depois, clique em Meus dados e depois em Dados cadastrais. Ao final da página, no campo Cancelamento da sua conta Rico, clique em Cancelar conta e cadastro na Rico.
Se não houver qualquer pendência, o cancelamento é efetuado em até 48 horas.
Rico: Como funciona a Riconnect?
A Rico possui dentro do seu site uma plataforma de conteúdos voltados para o investidor, a Riconnect, que contém blog próprio e diversos cursos de capacitação, que são pagos.
A Riconnect passou por uma recente reformulação para oferecer podcasts, vídeos, talk shows, webséries e conteúdos com foco no público jovem e mulheres, que são 40% dos clientes da Rico.
Alguns cursos oferecidos
- Criptoinvestidor: aprenda a investir no ativo que mais cresceu na última década. Valor: R$ 739
- Tudo sobre BDR: diversifique sua carteira de investimentos com empresas internacionais. Valor: R$ 249
- Consistência no day trade e gestão emocional: controlando riscos do mercado, controlando a si mesmo. Valor: R$ 111,30
- Introdução ao universo de trading: conceitos básicos: construindo bagagem para compreender o mercado. Valor: R$ 99
- Viva de renda com fundos imobiliários: construa sua renda mensal com fundos imobiliários. Valor: R$ 599
- Primeiros passos no mundo dos investimentos: descubra seu perfil de investidor e construa seu planejamento financeiro. Valor: R$ 79
- Minicontratos do zero – Conceitos e operacionais: aprenda os elementos essenciais da análise técnica. Valor: R$ 299
- O beabá financeiro: aprenda os conceitos básicos sobre dinheiro para começar a investir. Valor: R$ 79
- Preço vs Tempo, estratégias para swing trade: estratégias e processos para vencer com swing trade. Valor: R$ 1.280
Você pode conferir a lista completa de cursos na plataforma Riconnect.
Rico: Do que os clientes gostam?
Clientes da Rico são bem ativos nas redes sociais e comentam nas postagens da corretora no Facebook e no Instagram, mas boa parte desses comentários não é positiva.
Muitas dessas reclamações se referem a dificuldades de login na plataforma e para falar na central de atendimento. Mas há elogios também.
No Instagram, o internauta Anderson S. adorou o post inspirado no BBB 22 que falava sobre o crescimento da bolsa brasileira no início deste ano:
“Eu amo o conteúdo de vocês”.
Já Francisco S. deixou uma sugestão para que a Rico passe a aceitar outra forma de pagamento:
“Quando a Rico vai começar a aceitar Pix? Está atrasada”.
Márcia G. curtiu as explicações da Rico sobre se vale a pena investir em dólar:
“Obrigada pela explicação, estava pensando nisso”.
A Rico é confiável? A última atualização do aplicativo irritou diversos clientes, que têm alegado que não estão conseguindo acessar suas contas, como Djoni M.:
“Dez dias aguardando o retorno do suporte da Rico! Sem acesso à conta, não consigo nem solicitar a mudança dos meus investimentos para outra corretora! Pensa em um arrependimento!”.
Wendell P. listou algumas situações causadas pela atualização:
“A nova atualização deixou o app pior. Agora ele não negocia automaticamente pela melhor oferta e obriga a abertura de várias ordens de preços diferentes para concluir uma compra. Além disso, no momento da compra não é indicado o saldo que temos em conta para que possamos saber o limite de compra. Enfim, está confuso e pouco intuitivo”.
Rico é confiável? Junior C. também não curtiu as mudanças e relatou sua experiência no Facebook:
“Extremamente burocrática e lenta, não se adapta às necessidades dos clientes, além de mudar o acesso à conta dos clientes sem aviso prévio. Estou há 1 mês sem conseguir acessar minha conta”.
E continua: “Com a Rico, eu obtive e ainda estou tendo a pior experiência que se possa imaginar. Realmente não recomendo. E não permitem postar avaliações”.
Rico: Reclame Aqui
A Rico possui uma ótima reputação junto aos consumidores no site Reclame Aqui, onde obteve nota 8,4 de 10.
A empresa respondeu a 91,6% das reclamações registradas na plataforma, com índice de solução de 92,7%, o que é considerado excelente.
Dentre os problemas relatados na plataforma estão qualidade do serviço, mau atendimento, cobrança indevida e dificuldade de cadastro.
Rico é boa?
A Rico é boa? A corretora possui mais de 260 mil clientes investidores cadastrados em todo o Brasil.
Além disso, ela é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que disciplina e fiscaliza serviços prestados no ramo, protegendo o interesse dos investidores.
O atendimento da Rico costuma ser elogiado pelos clientes, e a corretora tem uma ótima reputação na plataforma Reclame Aqui.
Rico é confiável?
Rico é confiável, sim. No aspecto segurança, o site da marca conta com tecnologia que mantém em sigilo suas informações financeiras.
Desta forma, os clientes podem abrir suas contas de investimentos pela internet sem correr o risco de ter seus dados vazados.
Além disso, os investidores contam com uma área exclusiva e segura para acessar seus conteúdos na plataforma.
Cupom de desconto Rico
Não existe na Rico um cupom de desconto ou uma política de desconto exclusiva para cada investidor.
Qualquer oferta ou desconto promocional é enviada à base de clientes já cadastrados na plataforma ou publicada no site da corretora e nas redes sociais.
Para ficar por dentro das novidades sobre a corretora, acesse o website ou o Instagram @ricocomvc.
FAQ
Quem criou a Rico?
A Rico é uma fintech de investimentos criada em 2011 por Frederico Meinberg, Marcelo Mendonça de Barros, Monica Saccarelli, Norberto Giangrande e Ricardo da Costa Moraes Filho. Está sediada em São Paulo.
Ela nasceu com foco no varejo a partir de uma outra empresa, a Link Investimentos. De início, a Rico oferecia apenas investimentos em renda variável, como na Bolsa de Valores.
Com o tempo, o portfólio da corretora cresceu, passando a oferecer também opções em renda fixa, indicada para investidores mais conservadores.
Em 2016, a Rico foi comprada pela XP Investimentos. Juntas, somam mais de 700 mil investidores.
A Rico é confiável? Na corretora você transfere os recursos da sua conta bancária ou corretora diretamente para a sua conta Rico.
A plataforma é 100% online, onde você tem acesso a todos os investimentos, análises de mercado e carteiras recomendadas.
A Rico possui app e site, onde estão disponibilizados produtos e serviços mais adequados para a sua realidade, planos e necessidades.
Quais as formas de pagamento aceitas pela Rico?
As transferências de recursos na Rico são realizadas via TED de mesma titularidade. O horário para transação é das 9h às 17h. Ainda não há possibilidade de pagamento com Pix.
A cobrança de plataforma é sempre feita no 10° dia útil do mês subsequente à utilização no extrato da Rico. Dessa forma, o valor a ser pago ocorre de forma integral referente ao mês de vinculação da plataforma.
Rico é confiável? A plataforma recomenda a contratação do serviço no primeiro dia do mês e seu cancelamento no último dia do mês, visto que a cobrança será realizada de forma integral.
Já os cursos da plataforma Riconnect podem ser pagos com cartão de crédito, Pix, PayPal ou boleto bancário.
As compras no cartão podem ser parceladas.
Qual é a política de reembolso da Rico?
Não há uma política de reembolso para os serviços que a Rico presta aos seus clientes.
Quando o cliente não deseja mais permanecer na corretora, ele encerra sua conta Rico e resgata o saldo. Caso haja cobrança de alguma taxa, ela é realizada neste momento.
Qual é a política de cancelamento da Rico?
Para cancelar sua conta e seu cadastro na Rico é necessário que sua posição em investimentos – seja em renda fixa, fundos de investimento e renda variável – esteja zerada.
Para isso, você primeiro deve resgatar suas aplicações financeiras que não possuem carência ou transferir a custódia de sua posição para outra instituição.
O seu saldo em conta deve estar igualmente zerado, inclusive sem nenhum lançamento futuro programado.
O encerramento da conta Rico deve ser feito exclusivamente através da área logada no site.
Acesse sua conta Rico via site. No menu superior direito, clique no seu nome. Depois, clique em Meus dados e depois em Dados cadastrais. Ao final da página, no campo Cancelamento da sua conta Rico, clique em Cancelar conta e cadastro na Rico.
Rico é confiável, pois depois de enviada a solicitação de cancelamento, caso não seja identificada nenhuma pendência, em até 48 horas a conta será cancelada e você receberá o aviso de confirmação no e-mail cadastrado.
Como entrar em contato com a Rico?
A Rico possui uma central de relacionamento que oferece atendimento ao consumidor pelo telefone 0800-774-0402.
A corretora de investimentos também atende por meio do WhatsApp, pelo (11) 4935-2740 (apenas mensagens), de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h30.