by Tatiana Paysan |
Last Updated: March 12, 2022 Sobre a Superdigital
A Superdigital é uma fintech do Banco Santander voltada para a inclusão econômica. Trata-se de uma conta virtual, que oferece cartão pré-pago e possibilita transações como transferências, PIX, depósitos, pagamentos de contas e até emissão de cartões virtuais, para compras online e assinaturas de serviços de streamings, como Netflix.
Disponibiliza limite de R$ 5.000,00 por dia para compras. Mas, se você precisar de um valor maior, é preciso entrar em contato com a Central de Atendimento.
O cliente não precisa comprovar renda nem passar por análise de crédito, ou seja, não há consulta ao SPC e Serasa. Além disso, o cliente não paga anuidade.
O Banco Superdigital funciona igual a qualquer outra conta digital. Entretanto, os usuários podem ter o cartão de crédito Superdigital apenas na modalidade pré-pago.
Na prática, funciona como débito: a ideia é depositar um valor e consumir esse dinheiro. É similar a uma recarga de celular.
Então, toda vez que você fizer uma transação em qualquer loja, seja física ou virtual, é preciso escolher a função crédito. O valor do produto é abatido no mesmo momento do pagamento.
A Superdigital também está presente nas redes sociais. A marca tem cerca de 38 mil seguidores no Instagram e uma fanpage no Facebook seguida por mais de 172 mil pessoas.
Mas será que Superdigital é confiável? Para entender melhor o conceito da Conta Superdigital e conhecer os produtos, preparei uma resenha detalhada para que você possa ter o máximo de informação para fazer as suas escolhas.
Visão geral da Superdigital
A Superdigital é similar a uma conta corrente. Tudo pode ser feito 100% online, desde suas transações no dia a dia até o atendimento, sem enfrentar a burocracia dos bancos tradicionais.
A ContaSuper foi criada em 2012 com a ideia de facilitar a vida financeira de seus clientes, facilitando a obtenção de um cartão de crédito para aqueles que têm dificuldades de aprovação na hora da análise de crédito e, consequentemente, não conseguem um limite satisfatório.Os clientes têm direito a pedir cartões pré-pagos físicos e virtuais.
Em 2017, o Banco Santander adquiriu a startup ContaSuper, que idealizou o projeto, e passa a ser Superdigital. Assim, houve a expansão das operações para o Chile já em 2018.
Atualmente possui mais de 1,9 milhão de contas abertas, mais de 70 milhões de transações feitas pelo mundo, e mais de 2,9 mil cartões físicos e virtuais emitidos.
Mas será que Superdigital é confiável? Antes de mostrar em detalhes alguns produtos de sucesso da marca, fiz um levantamento de prós e contras para ajudar você a decidir se a empresa vale o seu investimento.
Prós
- Não precisa de comprovação de renda
- Não é feita análise de crédito, ou seja, não há consulta ao SPC e Serasa
- Evita o excesso de gastos, comuns no cartão de crédito
- Boa opção para pessoas sem controle financeiro
- 100% online
- Sem burocracia
Contras
- Problemas técnicos no app
- Dificuldade em encerrar conta
- Comunicação não satisfatória
- Abertura de conta sem ciência do cliente
- Conta com taxa mensal, se não for gasto R$500 no mês
- Cobrança para fazer saques
- Cobrança para fazer transferências para outros bancos
- Ausência da função da conversão de câmbio
- A comunicação não é satisfatória
Superdigital: Resenha
A Superdigital consiste em uma conta em que é disponibilizado um cartão de crédito pré-pago para o cliente na função crédito à vista, sem parcelar, e o valor da compra sai do seu saldo da conta na hora, como se fosse um débito. Ou seja, você precisa ter o valor da compra disponível na sua conta para conseguir usar o cartão.
A Superdigital gera um número de conta e agência no Banco Santander, o que permite receber e transferir valores.
A conta digital “não bancarizada” possui um plano gratuito (apenas 1 cartão virtual) ou planos com mensalidade.
Superdigital: Como Funciona?
A Superdigital é uma conta corrente virtual que substitui o antigo serviço do banco Santander, ContaSuper.
Com o aplicativo instalado no seu smarthphone, é possível escolher planos para Pessoa Físicas e para MEI: o ‘Super em Conta’, que tem assinatura gratuita se você gastar R$ 500 no cartão ou R$ 9,90 por mês, com os seguintes serviços: quatro saques ou transferências para outros bancos gratuitos por mês, um cartão físico e cinco cartões virtuais.
Outra alternativa disponível é a Super Zero, onde a assinatura é gratuita e você paga R$ 5,90 por cada saque e transferência realizada para outros bancos, você recebe um cartão físico, cinco cartões virtuais e todas as outras funcionalidades do plano são ilimitadas e gratuitas.
O MEI Zero tem funcionamento bem parecido com o Super Zero, o que muda mais são os valores das taxas, que você confere no item Superdigital Assinatura (abaixo).
Os cartões virtuais oferecidos no aplicativo efetuam compras na Netflix, Spotify, Uber, entre outras empresas. Além disso, a Superdigital oferece para quem é de São Paulo a opção de pagamento da recarga do bilhete único e do celular pré-pago.
A Conta Superdigital pode ser utilizada por qualquer pessoa que tenha um CPF ativo e mais de 18 anos de idade. A abertura leva menos de cinco minutos e é feita por meio do smartphone.
Para ter a Superdigital, é preciso depositar qualquer valor na conta, que será debitado a cada transação realizada tanto pelo cartão digital quanto pelo físico.É similar a uma recarga de celular.
Então, toda vez que você fizer uma transação em qualquer loja, seja física ou virtual, é preciso escolher a função crédito. O valor do produto é abatido no mesmo momento do pagamento.
O cartão físico é enviado para sua casa e pode chegar em até dez dias úteis.
Para abrir a conta, é necessário baixar o app Superdigital, que está disponível para aparelhos com sistema Android e iOS. É preciso preencher com alguns dados pessoais, como seu nome, data de nascimento, e-mail, endereço e enviar a foto do seu RG ou CNH.
Superdigital: Cartão
Para obter o cartão Pré Pago Superdigital, que tem a bandeira Mastercard, primeiro, você precisa se cadastrar no aplicativo ou site da Superdigital. Assim que você fizer a sua conta, deposite qualquer valor que o cartão será enviado para o endereço cadastrado e chega em até 10 dias úteis. Esse valor não é uma taxa, é somente para ativar a conta e enviar o cartão.
Para comprar pela internet, você deve criar um cartão virtual no aplicativo ou no site da Superdigital. Para usá-lo, você deve carregá-lo com o valor que você vai gastar. Os dados do seu cartão para usar na compra estão disponíveis no aplicativo ou no site. É só clicar sobre o cartão e em “Ver Dados”.
Você também pode pedir quantos cartões adicionais quiser, caso queira distribuir para os filhos e outras pessoas da família,ou ainda ter um cartão para cada tipo de gasto (lazer, supermercado, cuidados pessoais, entre outros).
Apenas fique atento à quantidade de cartões liberados para sua franquia – caso o limite seja ultrapassado, será cobrada uma taxa de emissão para cada cartão solicitado.
O saldo do seu cartão titular é o que aparece na tela principal do seu aplicativo, ou seja, é o saldo que você tem em conta.
Os cartões adicionais e os virtuais têm saldos separados e você precisa enviar dinheiro para eles quando quiser usar. Para consultar, é só clicar no menu “Cartões” dentro do aplicativo e selecionar o cartão que quer consultar o saldo ou clicar em “Ver extrato”.
Pode ser utilizado em lojas físicas e online no Brasil e exterior, e em apps de entrega, de transporte e nas plataformas de vídeo e música.
Superdigital: Conta
O Banco Superdigital disponibiliza uma conta para os usuários com as seguintes alternativas de serviços:
- Fazer compras e realizar saques nos caixas do Banco 24 Horas
- Receber e realizar transferência de dinheiro para qualquer banco
- Possibilidade de ter cinco ou dez cartões virtuais na conta
- É possível fazer pagamentos de boletos pelo app
- Compra de recargas para telefone e Bilhete Único, sendo que esse último é válido apenas para a cidade de São Paulo.
Mas o cartão Superdigital é de crédito ou débito? É importante ressaltar que, como o cartão é pré-pago, os usuários não podem parcelar as compras. Sendo assim, é necessário realizar um bom planejamento financeiro para assegurar os pagamentos sempre à vista.
A conta Superdigital disponibiliza outros serviços. Confira:
Cartão mesada
O titular da conta Superdigital pode solicitar um cartão adicional para menor de idade e gerenciar o pagamento de mesadas, lanches escolares e passeios. Com isso, além da educação financeira, os responsáveis evitam que a criança ou adolescente ande com dinheiro em espécie.
Compras internacionais
Como o cartão pré-pago é internacional, dá para fazer compras em sites estrangeiros ou mesmo, levar o cartão para viagens ao exterior.
Como a movimentação depende do saldo em conta, o cliente não precisa ficar apreensivo quanto a cotação da moeda no fechamento de fatura, afinal de contas, o dinheiro sai imediatamente da conta no momento da compra.
Receber salário na conta
Quem recebe salário na conta, seja por parceria da empresa pagadora ou por portabilidade de salário, pode ter benefícios diferenciados. Nesse caso, é preciso consultar a instituição.
Um dos principais benefícios é a sua facilidade de uso. Afinal, você realiza as transações financeiras de qualquer lugar do mundo, basta ter conexão com a internet.
A conta Superdigital possui algumas taxas para poder usar certos serviços. Vale destacar que os valores são menores do que outros serviços que são considerados mais tradicionais.
Superdigital: Assinatura
O Banco Superdigital disponibiliza dois tipos diferentes de assinaturas. Confira, a seguir, como funciona cada uma delas:
Plano Super Zero
Assinatura gratuita que inclui:
- Cartão pré-pago Mastercard Internacional sem anuidade
- 10 cartões virtuais gratuitos
- 2 gerações de boleto gratuitas ao mês para fazer depósito ou cobrança
- Transferências entre contas Superdigital gratuitas e ilimitadas
- Pix Superdigital ilimitado
Para cada saque, o cliente paga R$6,40 e, no caso das demais transferências, a cobrança por evento é de R$5,90. Vale lembrar, porém, que tais custos podem ser facilmente evitados com o PIX, inclusive com suas novas funções, o Pix Saque e o Pix Troco, que você pode realizar no estabelecimento que esteja comprando sem nenhum custo adicional.
Plano Super em conta
O plano Super em conta tem algumas funcionalidades já dentro do pacote que custa R$9,90 por mês. Mas esse valor pode ser liberado dependendo da movimentação realizada pelo cliente. Ou seja, se ele gastar R$500,00 ou mais no mês, não paga a mensalidade.
No plano, estão inclusos gratuitamente:
- 4 saques ou transferências para outros bancos por mês
- Cartão pré-pago Mastercard Internacional sem anuidade
- 10 cartões virtuais gratuitos
- 2 gerações de boleto gratuitas ao mês para fazer depósito ou cobrança
- Transferências entre contas Superdigital gratuitas e ilimitadas
- Pix Superdigital ilimitado
MEI Zero
O outro tipo de assinatura é destinado para MEI. O funcionamento é bem parecido com o Super Zero, o que muda mais são os valores das taxas:
- O cancelamento pode ser feito de forma gratuita
- Disponibilidade de cinco cartões virtuais
- Um cartão físico
- Manutenção gratuita
- Possibilidade de acumular pontos no Mastercard Surpreenda
- R$6,40, por saque
- R$6,40, por transferência
Superdigital: Do que os clientes gostam?
Clientes da Superdigital acompanham as novidades, notícias e informações sobre a marca por meio das redes sociais.
Confesso que foi difícil encontrar elogio no Instagram sobre a marca. Há muitas reclamações que vão desde conta bloqueada sem consentimento do cliente, Central de Atendimento que não funciona, app que não abre, falta de suporte, entre outras.
Superdigital: Reclame Aqui
A Superdigital tem uma boa avaliação dos consumidores que fizeram reclamações no site Reclame Aqui, com nota 7,1 de 10, nos últimos seis meses.
A empresa respondeu a 100% das queixas registradas na plataforma, com um índice de solução de 78,7%, o que é considerado ótimo.
Dentre as questões relatadas estão problemas técnicos no app, dificuldade em encerrar conta, conta bloqueada e dificuldade em falar com Central de Atendimento.
Superdigital é bom?
A Superdigital oferece boas condições para quem está negativado. Possui atrativos, como a possibilidade de pessoas com o nome restrito poder abrir uma conta, já que não é feita a consulta ao SPC e Serasa e não há necessidade de apresentar o comprovante de renda. E os valores cobrados pelos serviços são menores do que alguns oferecidos pelos considerados bancos mais tradicionais
Entretanto, o Instagram e o Reclame Aqui contam com diversas reclamações, que vão desde conta bloqueada sem consentimento do cliente, dúvidas sobre desbloqueio do cartão, Central de Atendimento que não funciona, app que não abre, dinheiro retido, falta de suporte, entre outras. O aplicativo apresenta problemas e precisa ser melhorado o quanto antes.
Além disso, é preciso atenção ao saber se o que é oferecido se enquadra com suas demandas, levando em consideração os prós e contras.
Superdigital é confiável?
Apesar das inúmeras reclamações, a Superdigital é bem avaliada no Reclame Aqui, com nota 7,1 de 10.
Um total de 51,7% dos consumidores afirma que voltaria a fazer negócios com a Superdigital.
O serviço faz parte do Banco Santander, um dos maiores bancos do país.
Além disso, a empresa tem site seguro, ou seja, os dados de pagamentos dos clientes são protegidos, garantindo segurança durante as transações.
Cupom de desconto Superdigital
A Superdigital conta com várias ofertas. Disponíveis em seu website.
Oferece descontos em perfumarias e makes da Natura, Netshoes, Pizza Hut, hotéis, pacotes e aluguéis de carro e até em produtos Eletrolux.
FAQ
Quem criou a Superdigital?
A ContaSuper foi criada em 2012 com a ideia de facilitar a vida financeira de seus clientes, facilitando a obtenção de um cartão de crédito para aqueles que têm dificuldades de aprovação na hora da análise de crédito e, consequentemente, não conseguem um limite satisfatório.
Em 2017, o Banco Santander adquiriu a startup ContaSuper, que idealizou o projeto, e passa a ser Superdigital. Assim, houve a expansão das operações para o Chile já em 2018. Os clientes têm direito a pedir cartões pré-pagos físicos e virtuais.
A Superdigital cobra anuidade?
O Superdigital Internacional Mastercard não tem anuidade. Já a assinatura é cobrada no dia do aniversário da sua conta (data de abertura) e é referente ao período atual de uso.
Exemplo: uma conta aberta no dia 10 do mês, terá como data de cobrança da sua assinatura todo dia 10. E corresponde ao mês atual de uso.
Débito em 10/05/2020 corresponde ao período de uso de 10/04/2020 à 09/05/2020 e assim se repete todos os meses, se você não atingir os R$ 500 ou mais em compras com seus cartões dentro do período de uso, que nesse caso a assinatura do mês sai grátis.
Posso usar a conta Superdigital mesmo sem o cartão em mãos?
Você pode usar a conta Superdigital mesmo sem estar com o cartão em mãos.
Para isso, baixe o app da Superdigital, digite seu CPF e email para receber uma senha de acesso de 6 dígitos por email.
O que Fazer Se Eu Perder o Cartão?
Se você perder o cartão, é preciso entrar no seu aplicativo, clicar em “Cartões“, selecionar o cartão adicional que perdeu e clicar em “Cancelar cartão“. Depois solicite uma nova via. Aí é só digitar sua senha de 4 números para autorizar a ação.
Se você perdeu o cartão titular da conta, é só clicar em “Solicitar 2ª via” que será enviado um novo para você. Pode ser cobrada a tarifa de R$ 14,90 pela emissão da 2ª via do cartão.
No caso do cartão adicional, você também pode cancelar se desejar e pedir um novo quando quiser. Já o seu cartão principal, só dá para pedir 2ª via.
Cartão Superdigital é Crédito ou Débito?
O cartão Superdigital Internacional Mastercard é um cartão pré-pago. Você precisa colocar dinheiro na sua conta para usar o seu cartão titular e recarregar os cartões adicionais ou virtuais antes de usar.
Na hora de fazer sua compra, você utiliza seus cartões na função crédito, mas o valor da compra é descontado na hora do saldo da sua conta, como se fosse um débito.
Você não consegue parcelar suas compras com ele.
Como entrar em contato com a Superdigital?
Você pode entrar em contato com o SAC do Superdigital ligando para 4090-1450 (Capitais e Regiões Metropolitanas) e 0800-090-1450 (Demais localidades).
O atendimento é realizado de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h.
Já a Ouvidoria pode ser acionada por meio do telefone 0800-757-3777, de segunda a sexta, das 8h às 22h, e, no sábado, das 9h às 14h, exceto feriados.